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(原标题:4家银行因非法贷款流入楼市被罚款!农村商业银行等地方法人银行可能面临更大的转型压力)

年初,许多监管部门对银行信贷资金非法流入房地产市场进行了严格调查,调查结果和罚款将陆续公布。

近日,北京银监局一次性开出6张罚单,显示邮政储蓄银行、浦发银行、广发银行、招商银行4家银行被罚款,罚款总额530万元。处罚的原因与个人消费贷款和商业贷款流入房地产市场有关。除了机构受到处罚外,部分责任人也受到处罚。

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年初以来,北京、上海、广州、深圳等楼市热点城市开始了新一轮对信贷资金非法流入楼市的强力监督检查措施。此票落地,或开始监管部门对前次检查结果的处罚。证券时报记者了解到,目前,对非法信贷资金流入房地产市场的调查仍在进行中,调查结果将在适当时候公布。

近年来,监管部门加强了对严格防止信贷资金进入房地产市场的控制。金融监管部门不仅对房地产融资业务中的违规行为“零容忍”,而且通过实施房地产贷款集中评估,对银行的住房贷款业务“收紧了咒语”。一些银行业分析师认为,从长期来看,农村商业银行等地方企业银行将面临更大的转型压力。

许多银行因非法贷款流入房地产市场而被罚款

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四家银行此次被罚款的北京分行均涉及非法流入楼市的个人消费贷款和个人商业贷款,另有10名相关工作人员受到处罚。

具体来说,广发银行北京分行因使用不正当手段发放个人业务贷款被罚款200万;因个人消费贷款和个人经营贷款严重违反审慎管理规定被罚款90万元。

上海浦东发展银行共被罚款100万元。上海浦东发展银行北京安化桥支行和北京马家铺支行因其个人贷款业务严重违反审慎经营规则,分别被罚款50万元。

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招商银行北京分行因严重违反审慎经营规则,被责令整改,并处以50万元罚款。

邮政储蓄银行北京分行因个人消费贷款严重违反审慎管理规则,被责令整改,并处以90万元罚款。

在处罚机构的同时,上述四家银行的相关业务人员也受到了处罚。比如广发银行北京分行李振华被罚款10万,并被警告;广发银行北京分行被罚款10万元并警告;邮储银行北京分行的应来辉、薛群星被罚款5万元并警告。

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今年以来,监管部门高度重视“房无投机”政策的落实,不断对信贷资金非法流入房地产市场进行监督检查。针对上述处罚信息,北京银监局相关人士表示,近日,由于分阶段工作,北京银监局依法查处了一批违法案件。与此同时,北京局也加大了对违法违规行为的监管和整改力度,责令四家银行立即采取完善信贷业务流程、收回违规贷款等有效措施进行整改,依法全面梳理相关贷款业务,严肃追究相关责任人员责任。

记者还了解到,目前,对非法信贷资金流入房地产市场的调查仍在进行中。监管当局将严厉处罚违规行为

中国国际金融机构部部长温表示,从过去三年不同类型银行的抵押贷款占总贷款规模的比例来看,县级农村合作金融机构的比例超过监管上限,面临一定的调整压力和挑战。

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随着房地产贷款集中度的评估,今年银行房地产贷款增速进一步放缓。根据中国银行业监督管理委员会披露的最新数据,截至4月底,银行业房地产贷款同比增长10.5%,增速达到八年来的新低。

中信证券银行首席分析师肖飞飞表示,根据对部分国内上市银行的调查,由于房地产集中管理的影响,部分超限额银行的房贷增速会有所下降。同时,对于非超限银行,也要考虑“房无投机”的导向,适当控制房贷增速。

在银行根据房地产贷款集中度进行管理和整改的同时,温提醒银行,有两个潜在风险需要注意。第一,由于个人住房贷款对银行来说是相对节省资金的业务,未来个人住房贷款增速放缓后,银行可能会转向其他业务,加快资金消耗。第二,近几年银行为了抵御风险,增加了房贷,抵押物大部分是房地产,所以整个房地产市场的波动会对银行业产生一定的影响,需要从广义上关注房地产资产集中的风险。

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